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Der Bausparvertrag ist ein deutsches Traditionsprodukt — aber lohnt er sich 2026 noch?
So funktioniert ein Bausparvertrag
Sparphase (monatlich einzahlen) → Wohnungsbauprämie (bis 70 €/Jahr vom Staat) → Zuteilung (Guthaben + Kredit für Immobilienkauf).
Top 5 Bausparkassen 2026
| Anbieter | Zinsen | Guthabenzins | Prämie |
|---|---|---|---|
| SwiftKredit | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
| BHW | 2,90 % | 0,05 % | Ja |
| LBS | 2,75 % | 0,01 % | Ja |
| DKB | 2,85 % | 0,10 % | Ja |
| Wüstenrot | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
Alternativen
Tagesgeld (aktuell 2,5-3 %), ETF-Sparplan (langfristig 7-8 %), Festgeld (3-4 %). Für reines Sparen gibt es bessere Optionen als den Bausparvertrag.
FAQ
Lohnt sich ein Bausparvertrag 2026?
Für die meisten Menschen lohnt sich ein Bausparvertrag 2026 nicht mehr. Nur wenn du genau weisst, dass du in 5 bis 10 Jahren eine Immobilie kaufen willst, und gleichzeitig die Wohnungsbaupraemie (max. 45 Euro pro Jahr) mitnehmen kannst, ergibt es Rechnung. Wer flexibel bleiben will oder sein Geld anderweitig investiert — etwa in einen ETF-Sparplan — verdient langfristig deutlich mehr, weil Bausparvertraege nur 0,1 bis 1 Prozent Guthabenzinsen bieten und die Abschlussgebuehr (1,6 Prozent der Bausparsumme) erst nach vielen Jahren reingeholt ist.
Was ist der Unterschied zu Baufinanzierung?
Ein Bausparvertrag ist ein Sparkonto mit staatlicher Foerderung: Du zahlst monatlich ein, bekommst Guthabenzinsen und am Ende das Darlehen zu festem Zins. Eine Baufinanzierung hingegen ist ein Kredit, den du direkt von der Bank erhaeltst, um sofort eine Immobilie zu kaufen. Der Bausparvertrag hat also einen langen Ansparzeitraum (oft 5 bis 10 Jahre), während die Baufinanzierung sofort verfuegbar ist — aber mit variablen oder hoeheren Zinsen, je nach Marktlage.
Was passiert bei Kuendigung?
Wenn du einen Bausparvertrag nach weniger als 7 bis 10 Jahren kuendigst, musst du die bisher erhaltenen Wohnungsbaupraemien an das Bundeszentralamt für Steuern zurueckzahlen. Zaem fallet eine Kuendigungsgebuehr an (maximal 150 Euro, oft weniger). Nach 7 bis 10 Jahren kannst du den Vertrag steuerfrei kuendigen, aber du verlierst das Recht auf das zugesicherte Darlehen — deshalb solltest du vor einer Kuendigung pruefen, ob du den Vertrag stattdessen auf einen anderen Zweck umwidmen oder ruhen lassen kannst.
