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O Bausparvertrag é um produto tradicional alemão, mas ainda vale a pena em 2026?
So funktioniert ein Bausparvertrag
Fase de poupança: entrega mensal → prémio estatal até 70 €/ano → atribuição: saldo + crédito para comprar casa.
Top 5 Bausparkassen 2026
| Anbieter | Zinsen | Guthabenzins | Prämie |
|---|---|---|---|
| SwiftKredit | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
| BHW | 2,90 % | 0,05 % | Ja |
| LBS | 2,75 % | 0,01 % | Ja |
| DKB | 2,85 % | 0,10 % | Ja |
| Wüstenrot | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
Alternativen
Depósito a prazo: 2,5-3 % atualmente; plano de poupança em ETF: 7-8 % a longo prazo; depósito a prazo fixo: 3-4 %: para poupar puro e simples há melhores opções do que o Bausparvertrag.
FAQ
Um plano poupança habitacional vale a pena em 2026?
Para a maioria das pessoas, um plano poupança habitacional em 2026 já não vale a pena. Só faz sentido se souberes exatamente que queres comprar imóvel em 5 a 10 anos e que podes acumular o subsídio de poupança habitacional (máx. 45 euros por ano). Quem quer flexibilidade ou investir o dinheiro de outra forma — por exemplo num plano ETF — ganha significativamente mais a longo prazo, porque os planos de poupança habitacional oferecem apenas 0,1 a 1% de juros e as taxas de abertura (1,6% do montante) só se amortizam após muitos anos.
Qual é a diferença para o crédito habitação?
Um plano poupança habitacional é uma conta poupança com subsídio estatal: contribuis mensalmente, recebes juros e no final obténs o empréstimo a taxa fixa. Um crédito habitação é um empréstimo bancário para comprar imediatamente um imóvel. O plano de poupança tem assim uma longa fase de acumulação (muitas vezes 5 a 10 anos), enquanto o crédito está disponível imediatamente — mas com taxas variáveis ou mais elevadas conforme o mercado.
O que acontece se cancelar?
Se cancelares um plano de poupança habitacional antes de 7 a 10 anos, tens de devolver os subsídios recebidos ao fisco. Aplica-se uma taxa de cancelação (máximo 150 euros). Após 7 a 10 anos, podes cancelar sem imposto, mas perdes o direito ao empréstimo contratado — por isso deves verificar antes se podes transferir o plano ou colocá-lo em pausa.
