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Le Bausparvertrag est un produit traditionnel allemand — mais vaut-il encore la peine en 2026 ?
So funktioniert ein Bausparvertrag
Phase d’épargne : versement mensuel → prime d’épargne-logement jusqu’à 70 €/an de l’État → attribution : épargne + crédit pour acheter un bien.
Top 5 Bausparkassen 2026
| Anbieter | Zinsen | Guthabenzins | Prämie |
|---|---|---|---|
| SwiftKredit | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
| BHW | 2,90 % | 0,05 % | Ja |
| LBS | 2,75 % | 0,01 % | Ja |
| DKB | 2,85 % | 0,10 % | Ja |
| Wüstenrot | 2,80 % | 0,01 % | Ja |
Alternativen
Compte rémunéré : 2,5-3 % actuellement ; plan d’épargne ETF : 7-8 % à long terme ; dépôt à terme : 3-4 % : pour épargner simplement, il existe de meilleures options que le Bausparvertrag.
FAQ
L'épargne-logement vaut-elle le coup en 2026 ?
Pour la plupart des gens, l'épargne-logement ne vaut plus le coup en 2026. Seulement si tu sais exactement que tu veux acheter un bien immobilier dans 5 à 10 ans et que tu peux cumuler la prime d'épargne-logement (max 45 euros par an), ça fait le calcul. Qui veut rester flexible ou investir son argent autrement — par exemple dans un plan ETF — gagne nettement plus à long terme, car l'épargne-logement ne propose que 0,1 à 1 % d'intérêts et les frais d'ouverture (1,6 % du montant) ne sont rentabilisés qu'après de nombreuses années.
Quelle est la différence avec un crédit immobilier ?
L'épargne-logement est un compte d'épargne avec aide de l'État : tu verses mensuellement, reçois des intérêts et obtiens à la fin le prêt à taux fixe. Un crédit immobilier est un emprunt bancaire pour acheter immédiatement un bien. L'épargne-logement a donc une longue phase d'épargne (souvent 5 à 10 ans), tandis que le crédit est disponible immédiatement — mais avec des taux variables ou plus élevés selon le marché.
Que se passe-t-il en cas de résiliation ?
Si tu résilies un contrat d'épargne-logement avant 7 à 10 ans, tu dois rembourser les primes perçues au fisc. Des frais de résiliation s'appliquent (maximum 150 euros). Après 7 à 10 ans, tu peux résilier sans impôt, mais tu perds le droit au prêt convenu — d'où l'intérêt de vérifier avant si tu peux transférer le contrat ou le mettre en pause.
